關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的通知
中國人民銀行
中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的通知(銀發(fā)〔2026〕51號)
中國人民銀行上�？偛�，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分行;國家開發(fā)銀行、進出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，各國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行：
為進一步支持境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱境內(nèi)銀行)與境外機構(gòu)開展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)，發(fā)展人民幣離岸市場，完善跨境資本流動宏觀審慎管理，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：
一、本通知所稱人民幣跨境同業(yè)融資是指境內(nèi)銀行與境外機構(gòu)之間開展的以人民幣資金融通為核心的融入和融出業(yè)務(wù)，包括賬戶融資、債券回購以及其他存在實質(zhì)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的資金融通業(yè)務(wù)，不包括境內(nèi)銀行與境外機構(gòu)之間投資或買入同業(yè)存單、債券等債務(wù)工具業(yè)務(wù)。境內(nèi)銀行開展人民幣跨境同業(yè)融資應(yīng)遵守相關(guān)政策規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范，融入業(yè)務(wù)執(zhí)行全口徑跨境融資宏觀審慎管理的有關(guān)規(guī)定。
二、本通知所稱境內(nèi)銀行是指在境內(nèi)依法設(shè)立的具備國際結(jié)算業(yè)務(wù)能力的銀行，包括中資銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行境內(nèi)分行;境外機構(gòu)是指境外央行或貨幣當局、國際金融組織、主權(quán)財富基金，在境外依法設(shè)立的商業(yè)銀行(包括境內(nèi)銀行在境外設(shè)立的分行、子行)、保險公司、證券公司、基金管理公司、期貨公司、信托公司及其他資產(chǎn)管理機構(gòu)等各類金融機構(gòu)，以及養(yǎng)老基金、慈善基金、捐贈基金等中長期機構(gòu)投資者。
三、支持境內(nèi)銀行順應(yīng)市場需求，按照依法合規(guī)、風險可控的原則開展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)。境內(nèi)中資銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行開展相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)由銀行總行統(tǒng)一管理，并按照實質(zhì)重于形式的原則，將全部人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)納入管理范圍，建立健全風險管理和內(nèi)部控制機制。
四、人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)期限遵循相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。
五、境內(nèi)銀行向境外機構(gòu)凈融出人民幣資金余額不得超過人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限。境內(nèi)銀行應(yīng)建立內(nèi)部預(yù)警提示工作機制，當人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額達到上限的80%時，應(yīng)對有關(guān)業(yè)務(wù)負責部門進行預(yù)警提示。
六、人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限根據(jù)境內(nèi)銀行資本水平、資金實力等因素核定，體現(xiàn)宏觀審慎原則。
對于境內(nèi)中資銀行，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限=一級資本凈額×跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)。
對于境內(nèi)外商獨資和中外合資銀行，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限=一級資本凈額或人民幣各項存款上年末余額×跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)，取孰高值。
對于外國銀行境內(nèi)分行，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限=運營資本或人民幣各項存款上年末余額×跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)，取孰高值。
境內(nèi)中資銀行、外商獨資銀行和中外合資銀行一級資本凈額，外國銀行境內(nèi)分行運營資本，均以上年末經(jīng)審計的財務(wù)報告為準�？缇硺I(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)、宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)初始值見附件1.
七、以下人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)不納入凈融出余額計算：
(一)基于真實貿(mào)易融資背景的融入、融出業(yè)務(wù);
(二)同境外人民幣業(yè)務(wù)清算行開展的融出業(yè)務(wù);
(三)境內(nèi)銀行通過向境外銀行融出資金間接向境外企業(yè)發(fā)放人民幣貸款的業(yè)務(wù);
(四)被動形成的負債;
(五)中國人民銀行認可的其他業(yè)務(wù)。
八、境內(nèi)銀行通過其自由貿(mào)易賬戶分賬核算單元同境外機構(gòu)開展的人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)，按自由貿(mào)易賬戶相關(guān)規(guī)定辦理(使用境內(nèi)銀行總行下?lián)苜Y金辦理的人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)，納入人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額計算)。
九、中國人民銀行總行對27家境內(nèi)銀行(名單見附件2)進行宏觀審慎管理。中國人民銀行計劃單列市分行以上分支機構(gòu)對其他境內(nèi)銀行的人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)按照屬地原則進行管理。
十、中國人民銀行綜合考慮人民幣離岸市場發(fā)展、跨境資本流動形勢、境內(nèi)銀行展業(yè)情況等因素，可適時調(diào)整跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)、宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)以及人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額計算方式，參數(shù)調(diào)整可針對部分或全部銀行進行。
十一、境內(nèi)銀行因一級資本凈額(運營資本)、人民幣各項存款余額變化，或因跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)、宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)調(diào)整導(dǎo)致人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額超出上限的，應(yīng)暫停辦理新的人民幣跨境同業(yè)融出業(yè)務(wù)，直至凈融出余額回歸到上限之內(nèi)，原有融資合約可持有到期。
十二、開展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)的境內(nèi)銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)報送人民幣跨境同業(yè)融資信息，并由境內(nèi)銀行總行或外國銀行境內(nèi)分行(境內(nèi)管理行)匯總，于每月初5個工作日內(nèi)將上月本機構(gòu)人民幣跨境同業(yè)融資發(fā)生情況、余額變動情況等統(tǒng)計信息報告中國人民銀行。27家境內(nèi)銀行向中國人民銀行總行報送統(tǒng)計信息。其他境內(nèi)銀行總行或外國銀行境內(nèi)分行(境內(nèi)管理行)向?qū)俚刂袊嗣胥y行計劃單列市分行以上分支機構(gòu)報送統(tǒng)計信息。所有業(yè)務(wù)材料留存?zhèn)洳椋Ａ羝谙逓樵摴P業(yè)務(wù)結(jié)束之日起5年。
十三、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)(中國人民銀行公開市場一級交易商除外)不得開展人民幣跨境同業(yè)融出業(yè)務(wù)，存量融出業(yè)務(wù)自然到期。
十四、中國人民銀行總行和計劃單列市分行以上分支機構(gòu)按照分工，依法定期或不定期對境內(nèi)銀行開展人民幣跨境同業(yè)融資情況非現(xiàn)場核查和現(xiàn)場檢查。
十五、境內(nèi)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行可責令限期整改，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)對其進行處罰：
(一)除本通知第十一條、第十七條所列情形外，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額超出上限的;
(二)未按規(guī)定向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)、中國人民銀行報送有關(guān)信息的;
(三)其他違反本通知的情形。
十六、香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)在內(nèi)地(大陸)設(shè)立的銀行機構(gòu)開展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)，比照適用本通知。
十七、本通知自發(fā)布之日起實施。本通知實施當日，人民幣跨境同業(yè)融資存量業(yè)務(wù)超出凈融出余額上限的境內(nèi)銀行，自次日起暫停辦理新的人民幣跨境同業(yè)融出業(yè)務(wù)，直至凈融出余額回歸到上限之內(nèi)，存量融出業(yè)務(wù)自然到期�！吨袊嗣胥y行關(guān)于簡化跨境人民幣業(yè)務(wù)流程和完善有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2013〕168號)第六條關(guān)于人民幣賬戶融資比例上限的規(guī)定同時廢止。
中國人民銀行
2026年2月24日
