各金融監(jiān)管局，各理財(cái)公司，理財(cái)?shù)怯浿行模?/div>
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國(guó)家金融監(jiān)督管理總局
2026年3月6日
《理財(cái)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)暫行辦法》
第一章 總則
第一條為加強(qiáng)理財(cái)公司分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管，合理配置監(jiān)管資源，推動(dòng)理財(cái)公司加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》等有關(guān)法律、部門(mén)規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法適用于開(kāi)業(yè)滿(mǎn)一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上的理財(cái)公司。
第三條理財(cái)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)是指國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況，按照本辦法對(duì)理財(cái)公司的整體風(fēng)險(xiǎn)和管理狀況作出評(píng)價(jià)判斷的監(jiān)管過(guò)程，是實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管的基礎(chǔ)。
分類(lèi)監(jiān)管是指國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)理財(cái)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)不同級(jí)別的理財(cái)公司在市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管措施以及監(jiān)管資源配置等方面實(shí)施有所區(qū)別的監(jiān)管政策。
第四條國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)按照本辦法開(kāi)展理財(cái)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。
第二章 監(jiān)管評(píng)級(jí)要素與評(píng)級(jí)方法
第五條理財(cái)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括公司治理、資管能力、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息披露、投資者權(quán)益保護(hù)、信息科技六方面，由定性和定量?jī)深?lèi)評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。
第六條理財(cái)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)方法主要包含以下內(nèi)容：
(一)評(píng)級(jí)要素權(quán)重設(shè)置。評(píng)級(jí)滿(mǎn)分為100分。各評(píng)級(jí)要素的分值權(quán)重如下：公司治理(10%)、資管能力(25%)、風(fēng)險(xiǎn)管理(25%)、信息披露(15%)、投資者權(quán)益保護(hù)(15%)、信息科技(10%)。
(二)評(píng)級(jí)要素得分。評(píng)級(jí)要素得分由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)照評(píng)級(jí)指標(biāo)和評(píng)分原則，結(jié)合專(zhuān)業(yè)判斷確定。
(三)評(píng)級(jí)得分。評(píng)級(jí)得分由各評(píng)級(jí)要素得分匯總后獲得。
(四)等級(jí)確定。根據(jù)評(píng)級(jí)得分，結(jié)合監(jiān)管評(píng)級(jí)調(diào)整因素形成監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。
第七條理財(cái)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1—6級(jí)和S級(jí)，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。
評(píng)級(jí)得分在90分(含)以上為1級(jí)，80分(含)至90分為2級(jí)，70分(含)至80分為3級(jí)，60分(含)至70分為4級(jí)，50分(含)至60分為5級(jí)，低于50分為6級(jí)。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)或6級(jí)的理財(cái)公司為高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)公司。處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的理財(cái)公司，經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。
第八條國(guó)家金融監(jiān)督管理總局每年可以根據(jù)行業(yè)監(jiān)管重點(diǎn)、理財(cái)公司發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險(xiǎn)特征等因素，適當(dāng)調(diào)整評(píng)級(jí)要素、評(píng)級(jí)指標(biāo)和評(píng)分原則，并于每年監(jiān)管評(píng)級(jí)工作開(kāi)展前明確。
第三章 組織實(shí)施
第九條理財(cái)公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)周期為一年，評(píng)價(jià)期間為上一年1月1日至12月31日。原則上應(yīng)于每年4月底前完成上年度監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。
第十條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)在日常監(jiān)管中應(yīng)持續(xù)收集監(jiān)管評(píng)級(jí)所需的各類(lèi)信息，包括但不限于：市場(chǎng)準(zhǔn)入，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，現(xiàn)場(chǎng)檢查，行政處罰，公司治理、數(shù)據(jù)治理、案件管理等專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)管信息，理財(cái)公司有關(guān)制度辦法、經(jīng)營(yíng)管理文件、內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告、信訪和違法舉報(bào)信息及其他重要內(nèi)外部信息等。
第十一條理財(cái)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)按照機(jī)構(gòu)自評(píng)估、初評(píng)、審核、結(jié)果反饋等環(huán)節(jié)進(jìn)行。
第十二條 理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法要求開(kāi)展自評(píng)估，如實(shí)提供自評(píng)估結(jié)果、自評(píng)估相關(guān)數(shù)據(jù)信息及證明性材料，反映自身實(shí)際情況、存在問(wèn)題以及被采取的監(jiān)管措施。上述材料應(yīng)于每年3月1日前正式報(bào)送國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)。
理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)確保其提供的數(shù)據(jù)信息及證明性材料真實(shí)、準(zhǔn)確和完整，且質(zhì)量滿(mǎn)足評(píng)級(jí)要求，不得隱瞞重大事項(xiàng)，不得提供有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的數(shù)據(jù)和信息。
第十三條國(guó)家金融監(jiān)督管理總局派出機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定的評(píng)級(jí)方法和標(biāo)準(zhǔn)，綜合分析理財(cái)公司相關(guān)信息，開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)，形成初評(píng)結(jié)果。必要時(shí)可以通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)走訪、監(jiān)管會(huì)談等方式進(jìn)一步核查情況。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)理財(cái)公司提供的數(shù)據(jù)信息或證明性材料質(zhì)量不滿(mǎn)足評(píng)級(jí)要求的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與理財(cái)公司確認(rèn)核實(shí)，采用核實(shí)后的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，并就材料質(zhì)量問(wèn)題視情節(jié)嚴(yán)重程度依法依規(guī)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第十四條國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)初評(píng)結(jié)果進(jìn)行審核，必要時(shí)調(diào)整，形成理財(cái)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。
第十五條銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行�、理�?cái)行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)按各自職責(zé)，支持配合理財(cái)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。
第十六條國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)監(jiān)管會(huì)談、監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)、監(jiān)管通報(bào)等方式，向理財(cái)公司通報(bào)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，并提出監(jiān)管意見(jiàn)和整改要求。
理財(cái)公司在收到監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果通報(bào)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向主要股東、董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括但不限于監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果、主要風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題、監(jiān)管意見(jiàn)和整改要求等，并按要求整改。
第十七條監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好評(píng)級(jí)信息、評(píng)級(jí)工作底稿、評(píng)級(jí)結(jié)果、評(píng)級(jí)結(jié)果反饋等相關(guān)文件資料的存檔工作。
第十八條 監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)在監(jiān)管評(píng)級(jí)期間未掌握的重大情況，或者被評(píng)級(jí)理財(cái)公司風(fēng)險(xiǎn)或管理狀況發(fā)生重大變化的，可對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十六條進(jìn)行通報(bào)，并參照本辦法第十七條進(jìn)行存檔。
第十九條國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)跟蹤評(píng)價(jià)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作開(kāi)展情況，持續(xù)改進(jìn)理財(cái)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。
第四章 評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用
第二十條監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果綜合反映理財(cái)公司經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，是國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)配置監(jiān)管資源、開(kāi)展市場(chǎng)準(zhǔn)入、采取差異化監(jiān)管措施的重要依據(jù)。
監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)，表示理財(cái)公司經(jīng)營(yíng)管理各方面較為健全，出現(xiàn)的問(wèn)題較為輕微，且能夠通過(guò)改善日常經(jīng)營(yíng)管理來(lái)解決，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。主要以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主，優(yōu)先支持創(chuàng)新試點(diǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)。
監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為2級(jí)，表示理財(cái)公司經(jīng)營(yíng)管理各方面基本健全，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力良好，存在一些薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患。需要針對(duì)性加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和提示，督促及時(shí)改進(jìn)。
監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為3級(jí)，表示理財(cái)公司整體雖然基本能夠抵御經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，但在日常管理和部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在一定風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。需要加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管，合理控制增量風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別和早處置。
監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)，表示理財(cái)公司存在較多或較為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，如不及時(shí)采取措施，很可能影響持續(xù)經(jīng)營(yíng)。需要持續(xù)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取必要監(jiān)管糾正措施，控制增量風(fēng)險(xiǎn)與壓降存量風(fēng)險(xiǎn)并重，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。
監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)，表示理財(cái)公司存在非常嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，不能正常經(jīng)營(yíng)。需要實(shí)時(shí)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)變化情況，從嚴(yán)限制和化解高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，適時(shí)啟動(dòng)處置計(jì)劃，防止風(fēng)險(xiǎn)惡化。
監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為6級(jí)，表示理財(cái)公司風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題嚴(yán)峻，可能發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)，僅通過(guò)機(jī)構(gòu)自救不能恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)。需要有序?qū)嵤╋L(fēng)險(xiǎn)處置或市場(chǎng)退出。
第二十一條國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)理財(cái)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，結(jié)合單個(gè)評(píng)級(jí)要素得分情況，按照風(fēng)險(xiǎn)為本、激勵(lì)約束相容原則，對(duì)不同監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的理財(cái)公司，相應(yīng)調(diào)整監(jiān)管要求、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管強(qiáng)度、現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率和范圍，依法依規(guī)采取監(jiān)管措施，并督促理財(cái)公司對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。
第二十二條國(guó)家金融監(jiān)督管理總局可根據(jù)行業(yè)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求對(duì)分類(lèi)監(jiān)管措施進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。
第二十三條理財(cái)公司因監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果下降導(dǎo)致不再滿(mǎn)足相應(yīng)業(yè)務(wù)開(kāi)展條件時(shí)，不得新增該類(lèi)業(yè)務(wù)。如理財(cái)公司下一年度監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果仍未恢復(fù)，應(yīng)當(dāng)有序壓降該類(lèi)業(yè)務(wù)存量。
第二十四條理財(cái)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果原則上僅供國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作使用。理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果嚴(yán)格保密，不得對(duì)外提供，不得用于廣告、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)等商業(yè)目的。
第五章 附則
第二十五條本辦法由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)解釋。
第二十六條本辦法自印發(fā)之日起施行。
